신혼부부 디딤돌 대출 3편

신혼부부 디딤돌 대출 2편에 이은 3편이다.

이번 편에서 알아보고자 하는 것은 대출상환, 소득증빙방법, 전입 사실 확인 관련 유의사항이다.

 

먼저 대출상환부터 알아보자.

1. 매월 원리금균등 분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환

• 원리금균등 분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
• 원금균등 분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
• 체증식 분할상환 : 만 40세 미만의 근로소득자인 경우 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 원금과 이자가 늘어가는 방식                                                                                                                ※ 체증식 상환방식 선택시 5년 변동금리 적용 불가(만기 10 · 15 · 20 · 30년 중 선택)

   2. 대출기간 : 10, 15, 20, 30년

   3. 거치기간(이자만 납부하는 기간) 최대 1년 설정 가능

   4. 조기(중도)상환수수료 최대 3년, 최대요율 1.2% 잔여일수에 따라 슬라이딩 방식(조기상환 수수료가 날짜에 따라

      감소하는 방식, 일할계산, n/365)

 

다음은 소득증빙방법이다.

※ 공사 홈페이지를 통해 대출신청하시는 경우 “대출신청인 및 배우자(결혼예정자)”께서 공동인증서(구 공인인증서)로 스크래핑을 통한 소득서류 제출에 동의를 해야 한다.

1. 소득은 모든 종합소득 합산하며, 근로소득, 사업자등록이 있는 사업소득, 공적연금소득(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사립학교교직원연금, 별정우체국연금)은 필수 합산합니다.
2. 현재 소득이 발생하고 그 소득 발생기간이 최소 1개월 이상이어야합니다
   • 연소득 산정방법

     ① 2개년 증빙소득을 비교하여 “연도별 과세전 연소득” 또는 “1년간 연소득”으로 연소득을 산정

     - 2개년 소득의 차이가 ±20% 이하인 경우 최근년도 소득으로 산정

     - 2개년 소득의 차이가 큰(±20%) 경우에는 소득을 평균하여 반영

     - 다만, 증감한 소득이 지속가능성을 가진 상시소득임이 입증되는 경우에는 최근 소득으로 산정

     ② 1년 미만의 증빙소득만 있는 경우에는 1년 소득으로 환산한 후 10%를 차감하여 연소득 산정

     - 다만, 1년치 증빙소득이 없으나 신규입사, 복직, 휴직 등 불가피한 사유가 확인되고 상시소득임이 입증되는 경우에는 10% 차감 하지 않음

    

추정소득 : 국민연금 또는 건강보험료를 활용해 추정한 소득

• 추정소득의 소득산정 방법

  - 증빙소득 제출이 어려운 경우에 한해 추정소득을 활용하되 추정된 소득에서 5%를 차감하여 소득 산정(최대 5천만원까지만 인정)

  - 접수일 현재 최근 3개년 연금, 보험료가 미납없이 납부된 경우만 인정

마지막으로 전입 사실 확인 관련 유의사항이다.

※ 본건 담보주택 실거주 확인: 2017년 8월 28일부터(신청완료일 기준)

 

1. 대출받은 날로부터 1개월 이내 본건 담보주택에 전입하고, 전입일로부터 1년 동안 실거주
   - 다만, 채무자가 전입을 못하는 타당한 사유가 확인되는 경우에 한해 전입완료일을 2개월 연장할 수 있음
2. 금융기관은 대출 실행 후 1개월 이내에 본인에게 전입할 것을 안내하고, 미전입시 기한의 이익 상실 처리(즉, 대출금 전액 상환요구)
3. 주택도시기금의 요청이 있는 경우에 한하여 전입이 완료된 건에 대해 전입 완료일로부터 일정기간 이후 전입여부 조사
   - 전입완료 후 1년 이내에 채무자의 전출이 확인된 경우 등 실거주요건 위반시 기한의 이익 상실 처리(미전입과 동일하게 처리)